은행은 대출을 받는 것이 필요한 상품이나 서비스를 구매하는 데 가장 접근하기 쉽고 편리한 방법이라고 생각합니다. TV가 필요하면 대출을 받으세요. 해외 휴가를 원할 경우 필요한 부채 금액을 제공해드립니다. 자녀가 학교에 갈 준비를 할 시간이 되었습니까? 이 경우에도 은행은 도움을 드릴 준비가 되어 있습니다. 그러나 대출을 받을 때는 이자와 함께 상환해야 한다는 점을 기억할 가치가 있습니다. 그리고 자신의 의무를 이행하지 못하면 많은 문제가 발생하며, 그 중 하나는 차용인의 신용 기록이 악화되는 것입니다. 이 때문에 앞으로는 고액·장기 대출이 거의 불가능해질 전망이다. 채권자의 신뢰를 회복하려면 신용 기록을 정정하는 것이 중요합니다.
신용 기록을 수정해야 할 필요성은 다양한 이유로 발생할 수 있습니다. 예를 들어 은행 시스템의 오류로 인해 연체된 지불에 대한 정보가 실수로 데이터베이스에 저장되는 경우가 있으며, 그 결과 지불된 지불에 대한 정보가 적시에 채권자에게 전달되지 않습니다. 그러나 대부분의 경우 신용 기록 악화의 원인은 부채를 상환하지 못하거나 의무 이행을 완전히 중단한 차용자 자신입니다.
기술적인 결함이나 은행 직원의 실수로 인해 훼손된 신용기록을 바로잡는 것은 고객의 명예를 회복하는 가장 쉬운 방법입니다. 귀하의 주장을 입증하려면 적시에 필수 지불을 확인하는 문서 패키지(수표, 영수증, 온라인 계정 또는 모바일 애플리케이션에서 발췌한 내용 등)를 수집해야 합니다. 또한 귀하의 신용 기록에서 사실이 아닌 정보를 제외해 달라는 요청을 명시해야 하는 명세서를 작성해야 합니다. 서류가 첨부된 신청서는 다음 주소로 제출할 수 있습니다.
- 대출을 발행한 은행에 신용 기록을 망쳤습니다.
- 정보의 관리자인 BKI에서.
신용 기록 수정 신청은 무료입니다. 신청 처리 시간은 은행 직원의 효율성과 업무량에 따라 다르지만, 법적으로 30일을 넘지 않습니다.
은행이 잘못된 데이터가 포함된 신용 기록을 자발적으로 수정할 수 없거나 수정하기를 원하지 않는 경우 해당 문제는 법원을 통해 해결되어야 합니다. 때로는(특히 데이터베이스에 허위 정보가 나타나는 이유가 제3자의 사기 행위인 경우) 법적 절차가 몇 달 또는 몇 년 동안 지연될 수 있습니다. 불행히도 이 문제를 제거할 수 있는 다른 방법은 없습니다. 법원이 차용인의 편을 드는 경우, 차용인은 발생한 피해에 대해 범인에게 물질적 보상을 요구할 수 있습니다.
대출이력 악화의 주범이 은행이 아닌 차주 본인일 경우에는 부정적인 정보 삭제를 신청할 수 없습니다. 이 경우 데이터를 수정하는 것은 대출을 받아야 하는 시민의 관심사가 됩니다. 국에 저장된 정보를 수정하려면 은행에서 제공하는 다음 도구 중 하나를 사용할 수 있습니다.
- 개선을 위한 특별 서비스신용 기록. 이러한 프로그램의 본질은 다음과 같습니다. 고객에게 상당히 높은 이자율로 소액의 돈이 제공됩니다 (일반 고객에게 제공되는 대출 이자율에 비해). 은행은 고객이 정기적으로 돈을 입금해야 하는 지불 일정을 개발합니다. 첫 번째 대출금이 상환된 후 당사자들은 더 많은 금액에 대한 새로운 대출 계약을 체결합니다. 차용인이 자신의 의무를 성실하게 수행하는 것은 손상된 전기를 성공적으로 복원하는 열쇠입니다.
- 신용 거래지도.카드 사용으로 인해 은행 고객이받은 대출금 지불도 신용 기록에 반영됩니다. 카드를 얻는 것은 어렵지 않습니다. 인구에게 대출을 제공하는 많은 조직은 고객의 단일 신청을 기반으로 카드를 발급합니다. BKI에 저장된 정보는 극히 드물게 확인됩니다. 카드를 받은 후에는 적극적으로 활용해야 하며, 누적된 부채를 상환해야 한다는 사실도 잊지 마세요. 카드를 사용하여 금융 거래를 많이 할수록 신용 기록이 더 빨리 수정됩니다.
- 소액대출.소액금융기관(MFO)은 소액을 높은 이자율로 발행하는 데 특화되어 있지만 차용인의 성격과 소득에 대해 엄격한 요건을 부과하지는 않습니다. 동시에 발행된 소액 대출 및 상환에 대한 정보도 BKI로 전송됩니다.
- 무역 신용.신용 기록을 조정하는 가장 신뢰할 수 있는 방법은 아니지만 실제로는 여전히 효과가 있는 경우가 있습니다. 그 본질은 다음과 같습니다. 많은 상점 (특히 가전 제품 및 전자 제품이 포함 된 제품)이 대출을 발행하는 은행 기관과 협력합니다. 이 경우 고객은 현금을받지 않고 정해진 일정에 따라 지불해야하는 특정 품목을 구매합니다. 많은 은행은 이러한 유형의 대출에 충실하며 잠재 고객의 신용 기록을 확인하지 않습니다. 그러나 상점과의 계약이 있음에도 불구하고 대출 기관은 이를 거부할 수 있습니다.
기존 신용 기록을 수정하는 것은 이전의 모든 대출(연체된 대출도 포함)이 이미 상환된 경우에만 가능하다는 점을 기억할 가치가 있습니다.
위에 나열된 방법을 사용하여 신용 기록을 정정하지 않은 경우에도 은행과의 관계를 회복하고 대출을 받을 수 있는 기회가 있습니다. 귀하의 평판을 향상시킬 수 있습니다:
- 작은 빚을 갚습니다.때때로 문제의 원인은 벌금 발생, 수수료 지불 보류 또는 당좌 대월 카드 사용으로 인해 소액 부채가 발생하는 것입니다. 사용 가능 여부를 알아보려면 모든 계좌의 잔액을 직접 확인하거나 은행 명세서를 요청해야 합니다. 물론 이러한 부채를 갚는다고 해서 귀하의 신용 기록이 향상되는 것은 아니지만, 이를 통해 귀하가 선의의 차용자로서의 지위를 확인할 수 있게 됩니다.
- 은행과 파트너십을 맺었습니다.대출 기관은 오랫동안 협력해 온 차용인을 훨씬 더 기꺼이 수용합니다. 실습에 따르면 급여 프로젝트 참가자가 이전에 대출 기관과 상호 작용하지 않은 사람보다 대출을받는 것이 훨씬 쉽습니다. 고용주가 지불한 금액을 특정 은행으로 이체할 수 없는 경우 해당 은행에 장기 예금을 개설하거나 직불카드를 발급받을 수 있습니다.
요즘 은행 기관은 대출을 승인하기 전에 잠재적 차용인(CI)의 신용 기록을 확인해야 합니다. 해당 사람의 평판이 좋지 않으면 거절됩니다. 신용기록이 훼손된 경우 어떻게 개선할 수 있으며, 무료 또는 저렴한 비용으로 개선할 수 있나요? 기사에서 더 자세히 읽어보세요.
나쁜 신용 기록의 이유
신용 기록을 수정할 수 있는지 확인하고 이에 대한 최선의 방법을 선택하려면 차용인이 부정직 상태를 받은 이유를 알아야 합니다. 각 은행은 다양한 요인에 따라 고객의 신용도를 연구합니다. 그러나 CI를 손상시키는 원치 않는 녹음은 위반의 심각도에 따라 대략적으로 분류될 수 있습니다.
- 최대 5일까지 결제가 약간 지연됩니다. 대부분의 조직에서는 이것이 표준으로 간주되지만 일부 은행에서는 이러한 사소한 위반에도 불구하고 대출 발행을 거부할 수 있습니다.
- 대출금 지불이 반복적으로 지연되거나 5~35일 동안 한 번만 지연됩니다. 이는 은행의 결정에 영향을 미칠 수 있는 중간 수준의 위반으로 간주됩니다.
- 대출금의 일부 또는 전부를 상환하지 않는 것은 심각한 위반입니다. 법원을 통한 채무 추심의 경우, 차용인은 고의적 채무 불이행자의 지위를 받고 새로운 대출을 받을 기회를 박 탈당합니다.
위의 내용은 차입자의 귀책사유로 CI가 훼손된 경우에만 적용됩니다. 그러나 은행의 잘못으로 인해 차용인의 개인 파일에도 마이너스 표시가 나타납니다. 이는 지급인이 제때에 돈을 입금했지만 은행이 기술적인 이유로 지급을 지연한 경우에 발생합니다. 성실하고 품위 있는 차용자라도 장래에 신용 기록을 수정해야 하는 문제로부터 보호받지 못합니다.
BKI에서 기록을 확인하는 방법
대출에 대한 정보는 신용 기록 데이터베이스(BKI)에 저장됩니다. 여기에는 이제까지 이루어진 대출, 지불 및 발생한 지연에 대한 정보가 표시됩니다. 신용 이력을 삭제하려면 연체금이나 채무에 대해 어떤 불리한 정보가 기록되어 있는지 알아내야 합니다. 대출 내역에 대한 문서 보고서를 얻는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
- BKI 온라인 서비스를 통해 신청서를 작성하고 국의 우편 주소로 전보를 보내거나 조직 사무실에 직접 연락하여 신원을 확인하십시오.
- 신용 기록에 대한 공증된 신청서를 BKI의 우편 주소로 보내십시오.
- 우편 사업자가 인증한 명세서와 함께 전보를 BKI의 우편 주소로 보내십시오.
- BKI 사무실로 직접 문의하세요.
법에 따라 모든 시민은 1년에 한 번 BKI로부터 무료 보고서를 받을 권리가 있습니다. 차용인이 자신의 파일이 어느 국에 저장되어 있는지 모르는 경우 먼저 CCCI(CI 중앙 카탈로그)에 요청해야 합니다. BKI, 은행, 우체국 또는 공증인을 통해 발송됩니다. 신용 보고서 발행 프로세스를 가속화해야 하는 경우 신용 보고서에 협력하는 은행이나 신뢰할 수 있는 기관에서 신용 보고서를 얻기 위한 유료 서비스를 신청하는 것이 좋습니다. 그러나 비용은 300 ~ 700 루블입니다.
CI에 도전하는 방법
BKI로부터 받은 보고서에 잘못된 정보가 반영된 경우, 차용인은 이에 대해 이의를 제기할 권리가 있습니다. 이를 위해서는 차용인의 이력에 잘못된 정보가 잘못 입력된 은행에 공식 신청서를 제출하고 BKI에도 요청을 보내십시오. 감사 결과에 따라 국은 기록을 수정하거나 부정확한 메모를 삭제해야 합니다. BKI가 원하지 않는 데이터 삭제를 거부하는 경우 법원을 통해서만 신용 기록 변경이 가능합니다.
차용인의 과실로 인해 신용기록이 훼손된 경우 어떻게 신용기록을 개선할 수 있습니까? 유일한 방법은 채권자들에게 재정적 의무를 이행하려는 의지를 설득하고 선의의 고객으로서의 지위를 회복하는 것입니다. 이를 위해서는 적시에 대출금 지불에 대한 표시가 CI에 표시되어야 합니다. 이는 이후의 모든 대출금을 적절하게 지불해야만 달성할 수 있습니다.
신용 중개인은 잘못된 CI로 대출을 받는 여러 가지 방법을 언급합니다. 그러나 부채 내역을 업데이트하기 위한 적극적인 조치를 취하기 전에 기존 연체금을 처리해야 합니다. 이전 대출을 상환하지 않고 새로운 대출을받는 것은 감당할 수없는 재정적 부담을 초래하는 직접적인 경로입니다. 또한 연체된 채무가 여러 차례 있는 차용인이 자신의 평판을 회복하는 것은 훨씬 더 어렵습니다.
기존 빚을 갚다
미결제 부채가 있는 경우 신용 기록을 복원하는 것은 불가능합니다. 채권자로부터 숨거나 그들의 요구를 무시할 수 없습니다. 이는 귀하의 평판을 악화시키고 은행이 부채를 징수하기 위해 결정적인 조치를 취하도록 유도할 뿐입니다. 신용 전문가는 장기 연체 대출을 받은 차용인에게 다음 계획에 따라 진행할 것을 권장합니다.
- 소액대출, 신용카드 빚, 초과인월 등 가장 작은 대출금을 갚으세요. 이러한 부채는 이자율과 벌금이 가장 높으며, 은행은 종종 이를 채권추심자에게 위탁합니다.
- 잔여대출 구조조정을 신청합니다. 이는 지연이 발생하더라도 수행되어야 합니다. 은행이 채무 재조정을 거부하더라도 차용인은 문제를 해결하기 위해 선의로 노력했다는 점, 즉 악의적으로 회피한 채무 불이행자가 아니라 상황의 피해자라는 점을 입증하는 서류 증거를 갖게 됩니다.
- 부채 금액을 줄이려고 노력하십시오. 지연이 오래 전에 발생한 경우 과태료 및 벌금으로 인해 대출 금액이 크게 증가할 수 있습니다. 이러한 부채 구조를 가지고 있다면 신용 문제를 전문으로 하는 변호사에게 문의하는 것이 더 현명할 것입니다. 전문가가 상황을 분석하고 은행이 부과한 벌금을 부분적으로 또는 완전히 재설정하는 데 도움을 줄 것입니다.
- 법원에서 채무를 추심할 때 법원에 연기 또는 분할 계획을 요청하십시오. 편리한 일정에 따라 또는 시간을 벌어 부채를 분할 상환 할 수있는 기회가 있으면 신용 의무에 대처하는 것이 더 쉬울 것입니다.
은행에 예금 계좌 개설
특정 은행에 대출을 신청할 계획이지만 아직 신뢰할 수 있는 고객이 아니라면 해당 은행에 예금 계좌를 개설하는 것이 현명할 것입니다. 지속적으로 예금이 보충되는 잠재적 차용인은 자신에게 서비스를 제공하는 신용 기관으로부터 보다 충성스러운 태도를 기대할 수 있습니다. 예금 금액이 클수록 은행이 믿을 수 있는 신뢰도는 높아집니다.
소액 대출 받기
신용 기록을 신속하게 정리해야 하는 사람은 소액 금융 기관(MFO)에 문의하는 것이 좋습니다. 소액 대출은 다른 유형의 대출 기관이 소액 대출도 거부하는 사람들에게도 적합합니다. 그러한 조직의 부정적인 특징은 높은 이자율로 인해 신용 기록을 업데이트하는 데 드는 비용이 너무 높아질 수 있다는 것입니다. 그러나 많은 소액 금융 기관은 신용 기록을 확인하지 않으며 등급이 낮은 차용자에게도 소액 긴급 대출을 제공할 준비가 되어 있습니다.
소액 무역대출을 받아보세요
많은 차용인은 대출을 받으려고 할 때 끊임없이 거부에 직면하기 때문에 손상된 경우 신용 기록을 개선하는 방법을 모릅니다. 그러나 대출을 위해 은행에 직접 신청할 필요는 없습니다. 가구나 고가의 가전제품 등 모든 제품을 매장에서 직접 신청하여 구매할 수도 있습니다. 무역 대출에 관한 데이터도 대출 내역에서 고려됩니다.
신용카드 신청
신용 기록을 수정하는 방법에 대한 질문을 연구할 때 신용 카드 개설에 대한 권장 사항을 접할 수 있습니다. 실제로 많은 은행에서는 CI가 부정적이더라도 신용 한도가 낮은 플라스틱 카드를 쉽게 발급할 수 있습니다. 그러나 계약서에 카드 사용에 대한 무이자 기간이 규정되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 이 기간 동안 자금은 완전 무료로 사용할 수 있습니다. 즉, 이러한 카드는 소액이지만 무이자 대출을 받을 수 있는 기회입니다.
신용 카드 결제가 제때에 이루어지면 신용 카드 소유자는 신용도 있고 신뢰할 수 있는 차용인의 이미지를 만들 수 있습니다. 매우 짧은 시간에 신용 기록을 삭제해야 하는 경우 한 번에 여러 개의 카드를 신청할 수 있으며, 가장 중요한 것은 제 시간에 지출한 모든 돈을 반환하는 것입니다. 이 경우 하나의 은행 계좌 데이터를 사용하는 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
해당 은행이 특정 은행 계좌의 서비스를 사용하는지 여부는 국 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 이 정보는 대개 무료로 제공됩니다. 하나의 BKI를 사용하는 은행으로부터 신용 카드를 받으면 CI 업데이트를 구성하고 신용도가 높은 고객에 대해 더 매력적인 등급을 형성하는 것이 더 쉽습니다. 왜냐하면 CI가 다른 국에서 별도의 보고서 형식으로 문서화되지 않고 다음과 같이 문서화되기 때문입니다. 하나의 BKI의 단일 문서.
비디오 지침: 손상된 신용 기록을 복원하는 방법
텍스트에서 오류를 발견하셨나요? 그것을 선택하고 Ctrl + Enter를 누르면 모든 것이 수정됩니다!논의하다
나쁜 신용 기록을 고치는 방법
소비주의 시대로 인해 우리는 신용 상품을 획득하는 방향으로 나아가고 있습니다. 러시아의 거의 모든 건강한 시민은 대출을 받았거나 이전에 대출을 받았습니다. 소비자 대출, 장비 또는 가구에 대한 할부 계획, 모기지 등 어떤 목적으로 사용되었는지는 중요하지 않습니다. 이러한 모든 구성 요소는 금융 기관과의 관계에 대한 신용 기록이라는 한 가지로 추가됩니다(차용인은 인터넷을 통해 이름으로 무료로 이에 대한 데이터를 얻을 수 있습니다. 절차에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다).
모든 차용인이 깨끗한 이력을 갖고 있는 것은 아닙니다. 다양한 종류의 어려움으로 인해 어두운 점이 생기거나 심지어 폄하될 수도 있습니다(예: 추심 대행사에서 채권 추심을 수행한 경우). 그러한 경우에는 어떻게 해야 합니까? 자신과 지급 능력에 대한 인상을 수정하는 방법.
신용 기록을 어떻게 수정할 수 있나요?
CI 교정을 시작하려면 염색 정도를 평가해야 합니다. 최대
이를 수행하는 신뢰할 수 있는 방법은 신용 조사 기관에 문의하는 것입니다. BKI는 모든 신용 데이터를 저장하는 기관입니다.
오늘날 대출에 관한 정보뿐만 아니라 BKI에도 유입됩니다. 정보도 다음 위치로 전송됩니다.
- 연체료에 관한 이동 통신사;
- 전당포, 저당권이 상환되지 않은 경우;
- 소액 금융 기관은 차용자에 대한 데이터를 전송합니다.
그리고 귀하가 거부한 승인된 대출이라도 CI에는 회색 표시가 남습니다.
지불 위반을 등급화하고 이것이 차용인의 평판에 어떤 영향을 미치는지 살펴보겠습니다.
- 지연은 일회성이었고 5일을 넘지 않았습니다. 이는 가장 성실한 차용자에게도 발생할 수 있습니다. 이 경우 어떤 은행도 귀하의 대출을 거부하지 않습니다.
- 여러 차례 지연이 있었지만 총 연체 기간은 35일을 넘지 않았습니다. 이번 상황은 처음보다 더 심각하지만, 소득이 좋고 안정적인 직업을 갖고 있으며 상황을 개선하려는 의지가 있다면 대출도 받을 수 있습니다.
- 차용인은 더 이상 대출금을 상환할 수 없거나 상환할 의사가 없습니다. 대출금은 장기간에 걸쳐 상환되지 않습니다. 이 경우 CI를 수정하기 위해 많은 노력을 기울여야 하지만 가능성은 있습니다.
- 차용인은 은행과 법적 분쟁을 겪고 있습니다. 상황은 매우 나쁩니다. 99.9% 대출 거절될 확률이 높습니다.
첫 번째와 두 번째 경우에는 단순히 지불 일정을 위반하지 않는 것만으로도 충분하며 세 번째 경우에는 향후 의무를 위반하지 않는다는 의사를 입증해야 합니다. 이렇게 하려면 새로운 대출을 받고 정기적으로 갚아야 합니다.
하지만 대출을 받지 못한 경우 어떻게 신용 기록을 수정할 수 있습니까?
이 상황 역시 절망적이지 않습니다. 실용적인 조언을 얻으려면 아래를 읽어보세요.
신용 기록을 수정하는 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
대출을 제공하지 않는 경우 신용 기록을 개선하는 방법
매우 불량한 차용자에서 중립적인 수준으로 이동하려면 재정 상태가 긍정적인 추세를 보여야 합니다.
다음 단계를 수행하는 것이 좋습니다.
- 물론 기존 부채를 갚는 것부터 시작해야 합니다. 미결제 부채가 있으면 은행 하나도 당신을 만나지 않을 것입니다.
- 관리은행에 카드로 소액 급여 대출을 신청하세요.
- 대출 은행에 예금을 개설하세요. 이 조치를 통해 은행은 귀하를 다른 관점에서 바라보고 귀하의 대출 신청을 고려할 수 있습니다.
- 소위 특급 대출을 받으십시오. 증명서나 보증인 없이 1~1.5년의 단기간 발행되는 상품입니다. 책임감 있게 제때에 상환하십시오.
- MFO에 문의하세요. 소액 금융 기관은 일반적으로 CI를 무시하고 신뢰할 수 없는 고객에게도 단기간 소액 대출을 제공합니다.
- 가전제품이나 가구를 할부로 구입하세요. 그 후 가장 중요한 것은 정기적으로 지불금을 지불하는 것입니다.
이러한 단계는 차용인의 CI를 개선하고 해당 사람에 대한 은행의 태도를 바꿀 수 있습니다. 여러 점을 조합하면 상황을 최종적으로 해결하는 데 도움이 될 것입니다.
Sberbank에서 신용 기록을 수정하는 방법
Sberbank는 미국에서 가장 선별적인 금융 기관 중 하나입니다. Sberbank 직원은 모든 책임과 꼼꼼함을 가지고 대출 발행에 접근합니다.
차용인의 평판은 Sberbank에 매우 중요합니다. 금융 기관과 소송을 제기하면 Sberbank에서 대출 가능성을 잊을 수 있습니다.
현재 부채가 있으면 은행도 대출을 거부합니다. 연체 금액을 상환하는 것은 필요한 조치이지만 Sberbank에서 대출을 받을 수 있는 기회는 제공되지 않습니다.
따라서 연체금을 상환한 후 CI 수정을 위해 MFO에 연락해야 합니다. 소액 금융 기관은 BKI에 데이터를 전송하는 금융 기관 등록부에 포함되어야 합니다.
여러 차례 성공적으로 상환된 대출은 차용인의 평판을 크게 향상시키는 데 도움이 될 것입니다. 은행은 지원서를 고려할 때 특히 지난 6개월을 주의 깊게 조사한다는 점을 이해해야 합니다. 6개월 안에 여러 소액 대출을 제때에 받고 상환했다면 기회가 높아집니다.
6개월 후에는 언제든지 Sberbank에 연락하여 상응하는 금액으로 소비자 대출을 받으세요. 성공적인 상환 후 Sberbank는 대규모 대출에 대해 그러한 차용인과 기꺼이 협력할 것입니다.
돈으로 신용 기록을 수정할 수 있습니까?
많은 차용인은 CI를 수정하기 위해 돈을 받고 수정할 기회를 찾고 있습니다. 이것이 가능합니까? 예, 가능합니다. 하지만 소액 대출과 대출을 받고 적시에 상환하는 법적 방법으로만 가능합니다.
귀하의 신용 기록을 수정하거나 삭제하라는 비공개 제안은 긍정적인 결과를 가져오지 않지만 일정 금액만큼 지갑을 가벼워지게 할 뿐입니다. BKI에서 데이터를 삭제하는 것은 불가능합니다. 이 정보는 법률과 러시아 중앙은행에 의해 신중하게 보호되기 때문입니다.
러시아 연방 법률에 따라 BKI의 데이터는 마지막 정보가 입력된 지 15년이 지나면 자동으로 삭제됩니다. 그러나 입력되는 정보의 범위가 해마다 넓어지면서 정보를 재설정할 수 있는 희망도 희미해지고 있다.
신용 기록은 은행 및 소액 금융 기관에서 제공하는 정보를 기반으로 형성되며 매우 많은 양의 데이터 목록을 포함합니다. 대출이나 소액 대출을 받으면 이에 대한 정보와 의무 이행 진행 상황이 신용 기록 조사국(BKI)으로 전송됩니다. 오늘 우리는 나쁜 신용 기록을 정정하거나 이의를 제기하는 것이 가능한지 여부와 이를 신속하고 합법적으로 수행하는 방법에 대해 이야기하겠습니다.
은행과 소액금융 기관은 해당 계약을 체결한 최소 한 곳의 금융 기관에 정보를 보내야 합니다. 실제로 은행 및 소액 금융 기관은 일반적으로 여러 신용 기관과 동시에 계약 관계를 유지하며 각 국의 신용 기록이 약간 다를 수 있습니다. 가능한 차이점은 우선 서로 다른 은행(MFO)에서 여러 대출 및 소액 대출을 받고 후자는 서로 다른 신용 기관과 계약을 맺는 것과 관련됩니다.
일반적으로 신용 기관이 불량하거나 불만족스러운 CI를 이유로 대출(대출) 제공을 거부하면 신용 기록(CI)을 변경해야 할 필요성이 발생합니다. 드물게 일부 차용인은 CI가 개인적으로 적합하지 않다는 이유만으로 변경을 원하거나 향후 대출 자금이 필요할 수 있다고 가정하지만 CI가 충분하지 않기 때문에 대출을 제공하지 않는 경우도 있습니다.
그러나 첫 번째 단계에서는 그것이 얼마나 좋은지 나쁜지, 무엇을 변경하거나 개선해야 하는지 분석하고 이해하기 위해 CI를 가져와야 합니다.
우리는 귀하의 신용 기록을 수신하고 분석합니다.
신용 이력을 얻으려면 먼저 어떤 BKI 은행이나 소액 금융 기관이 기존 대출 및 소액 대출에 대한 정보를 보냈는지 확인해야 합니다. 이 정보는 이전에 돈을 받은 은행(MFI)에 요청해야 합니다. 또는 중앙 CI 카탈로그에 요청을 제출하고 CI가 포함된 모든 BCI에 대한 정보를 즉시 요청할 수 있습니다.
관련 BKI에 요청을 보내면 해당 BKI로부터 신용 기록을 얻을 수 있습니다.
- 무료 - 일년에 한 번;
- 유료로 - 언제든지.
귀하의 신용 기록을 받은 후 신중하게 분석하여 다음 사항을 결정하십시오.
- 거기에 담긴 모든 정보는 믿을 만한가?
- 오류가 있나요?
- 정확히 무엇을 변경/개선하고 싶으신가요?
- BKI에 신청서를 제출하고, 거절이 접수되면 법원에서 신용 기록에 대해 이의를 제기하세요.
- 자신의 노력과 자원을 사용하여 신용 기록을 수정하는 조치를 취하십시오.
신용 기록에 대한 이의 제기
신용 이력법은 신용 이력 대상(차용자)에게 자신의 신용 이력에 대해 전부 또는 부분적으로 이의를 제기할 수 있는 권리를 제공합니다.
이를 위해서는 다음이 필요합니다.
- 귀하의 신용 기록을 변경 및/또는 추가하려면 BKI에 신청서를 제출하십시오. 신청서는 직접 제출하거나 사전에 공증을 받아 편리한 방법으로 보낼 수 있습니다.
- 결과에 대한 BKI의 답변을 기다립니다. 30일 이내에 신청서를 검토하는 과정에서 국은 명시된 사실과 요구 사항을 확인하고 정보 출처(은행, 소액 금융 기관)에 필요한 정보를 요청합니다. 신청인이 신청서에 이를 입증하고 신청서를 고려하기 위해 원하는 기간을 명시해야 하는 타당하고 정당한 이유가 있는 경우 지정된 30일 기간이 단축될 수 있습니다.
- BKI의 결정에 동의하지 않는 경우 법정에서 이의를 제기하십시오.
BKI는 재판 전 절차에서 오류가 있거나 신뢰할 수 없는 정보가 포함된 KI 정보를 수정 및/또는 보완합니다. 이는 정보 출처와 차용자 사이에 분쟁이 없다고 가정합니다. BKI의 요청에 따라 은행(MFI)이 차용인의 사실과 주장에 반하는 정보를 제공하는 경우 국은 신용 기록 변경 요청을 충족시키지 않을 가능성이 높습니다. 사실 BKI가 차용인의 신청서를 확인하는 권한은 은행 및 소액 금융 기관에 요청을 보내고 적절한 응답을 받는 것으로 제한됩니다.
신용 기록에 대한 사법적 이의는 신용 기록의 내용과 차용인이 명시한 정정 요구 사항에 관한 보다 심각한 조사입니다. 이 경우 다음과 같은 요구사항이 명시될 수 있습니다.
- BKI가 적절한 변경(추가)을 하도록 강제하는 경우
- BKI가 차용인의 신청을 충족시키지 못하거나 정해진 기간 내에 응답을 제공하지 못한 것과 관련된 손해 배상을 위해.
신용 불량 이력의 원인이 대출 계약 조건을 위반하거나 지연 등을 한 차용인의 행동인 경우 법원은 원고의 편을 들지 않는다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 법원의 긍정적인 결정에 대한 근거는 본질적으로 BKI 측의 유사한 조치와 동일하지만 법원은 권한으로 인해 사건 상황을 연구하기 위해 보다 광범위하고 심층적이며 상세한 접근 방식을 취할 수 있습니다. 그리고 사법 조사를 실시합니다.
자신의 주장에 대한 입증책임은 원고(차용자)에게 있습니다. 또한, 그가 언급한 사실과 상황을 문서화해야 합니다. 예를 들어, 귀하가 자신의 잘못이 아닌 불법적으로 발생한 수수료 또는 벌금으로 인해 대출금을 지불했다는 사실을 언급하고 싶다면 먼저 신용 기록에 대한 재판 전에 이의를 제기해야 합니다. 이러한 수수료 및 벌금 발생의 적법성.
CI를 개선하여 변경
신용기록이 불량하고 이의신청 사유가 없는 경우 및 이와 관련하여 거절을 받은 경우에는 의도적으로 개선하여 신용기록을 변경할 수 있습니다. 이 경우 모든 조치를 신중하게 고려하고 가장 적합한 계획을 선택해야 합니다.
CI는 새로운 크레딧(대출)을 얻고 이에 따른 의무를 완벽하게 이행함으로써만 개선될 수 있다는 것이 분명합니다. 실제로 효율성 관점에서 볼 때 두 가지 방식(또는 이들의 조합)이 가장 많이 사용됩니다.
- 여러 은행에 여러 신용카드를 등록하고:
- 수수료와 이자가 발생하지 않는 빈번한 거래(이자가 발생하지 않는 유예 기간 사용)
- 다른 신용 카드의 금액을 희생하여 하나의 신용 금액을 상환합니다(여기에서는 자금을 인출하고 최소한의 비용(수수료)으로 신용 카드를 보충할 수 있는 계획이 자주 사용됩니다.
- 적시에 부채를 상환하려면 신용 카드에 최소한의 금액을 지출하거나 최소 수수료 또는 수수료가 필요하지 않은 다른 카드를 희생하여 한 카드에서 대출금을 상환하는 계획을 찾는 것이 좋습니다.
- 최소한의 금액으로 소액 대출을 자주 받고 신속하게 상환합니다.. 편의성과 단순성을 위해 온라인 대출이 더 좋습니다. 이 경우 돈으로 아무것도 잃을 수 없습니다. 그러나 이 옵션을 사용하면 신용 기록 개선 문제를 가장 빠르게 해결할 수 있습니다.
이러한 조치의 결과로 MFO와 은행 모두 스스로 필요한 정보를 CI에 보내기 때문에 CI는 자연스럽게 향상됩니다. 신용 점수 개선 기간은 신용 점수의 심각도에 따라 다릅니다.
연령, 급여, 결혼 여부는 대출 조건에 영향을 미치며, 신용 기록은 대출 여부 결정에 영향을 미칩니다.
좋은 신용 기록은 은행과의 관계에서만 중요한 것이 아닙니다. 이 데이터는 법 집행 기관, 보험 회사 및 고용주가 사용합니다. 나쁜 신용 기록은 재정적 미성숙의 신호입니다. 그러한 사람은 돈을 관리하는 데 신뢰를 받지 못할 것이며 보험사도 더 낮은 요율을 제시하지 않을 것입니다.
신용 기록은 어떻게 형성됩니까?
이전에는 각 은행이 자체 대출 및 차용자 등록을 유지했습니다. 요즘 모든 데이터는 은행 보고서를 기반으로 신용 기록 조사국(CCB)에 의해 축적됩니다. 현재 러시아에는 13개의 국이 있습니다. 신용 기록 조사국의 주 등록부. 이를 통해 은행은 위험을 줄이고 대출 신청을 신속하게 처리할 수 있습니다.
신용 기록은 은행 부채뿐만 아니라 미지급 벌금, 위자료, 세금, 공과금 등의 영향을 받습니다. 그들의 회복이 법정에 갔다면. 이러한 부채에 대한 정보는 연방 집행관, 서비스 제공자 및 유틸리티 회사에 의해 BKI로 전송됩니다. 신용 기록에는 다음 정보도 포함되어 있습니다.
BKI의 데이터는 10년 동안 저장됩니다. 따라서 이 시간을 기다려 신용 기록을 재설정할 수 있습니다.
기다릴 방법이 없거나 신용 기록이 없는 경우(은행은 주로 이미 자신을 입증한 차용인과 협력하기 때문에 좋지 않습니다) 재무 평판이 향상될 수 있습니다.
은행 오류가 발생한 경우 신용 기록을 수정하는 방법
기술적 실패나 악명 높은 인적 요인으로 인해 빚을지게 될 수 있습니다.
예를 들어, 매월 1일에 예상대로 지불했지만 단말기가 고장났거나 계산원이 잘못된 버튼을 눌렀습니다. 결과적으로 세 번째 사람만이 신용 계좌로 돈을 받았습니다. 이틀 늦었어요.
우선, 신용 기록을 정리하십시오. 아마도 은행은 지연에 대해 BKI에 알리지 않았을 것입니다.
이미 채무자로 등재되어 있는 경우에는 먼저 채권자에게 연락하십시오. 오류가 발생한 은행은 BKI로 전송된 데이터를 업데이트해야 합니다.
신용 기관이 귀하의 요청에 응답하지 않는 경우, 잘못된 데이터가 저장된 기관에 직접 오류 수정 신청서를 제출하십시오. 이에 대한 권리는 "신용 이력에 관한 법률"에 명시되어 있으며 신용 이력의 전체 저장 기간, 즉 10년 동안 사용할 수 있습니다. 신청서는 우편으로 보내거나 국사무실에 직접 제출할 수 있습니다.
국은 채권자에게 연락하여 그에게 청구서를 전달할 것입니다. 은행의 감독이나 기술적인 문제가 있는 것이 중요합니다. 차용인의 부주의로 인해 부채가 발생한 경우 신용 기록을 수정하는 다른 방법을 사용해야 합니다.
신용 기록 변경 신청에 대한 결정은 한 달 이내에 이루어집니다.
기술적인 지연이 발생한 경우 신용 기록을 수정하는 방법
많은 차용인은 재정적 규율이 부족하여 어려움을 겪습니다. 그들은 지불 일정을 따르지 않고, 모든 것을 마지막 날까지 미루고, 돈을 남겨두는 것을 잊어버리는 등의 일을 합니다. 결과적으로, 신용 카르마에 대한 처벌과 마이너스가 발생합니다. 이 경우 지연의 중요성이 결정적인 역할을 합니다.
1~2일의 지연은 일반적으로 보고서에 반영되지 않으며 기술적 지연이라고 합니다. 결국 사람은 아프거나 휴가를 가거나 단순히 잊어버릴 수도 있습니다.
기술적인 지연이 발생하더라도 은행의 전화를 절대 무시해서는 안 됩니다. 지연 후 그와 의사 소통하는 방법은 그의 충성도에 영향을 미칩니다. 지연 사유가 객관적인 경우 은행은 BKI에 대한 보고를 지연할 수 있습니다. 그 반대. 고객이 의사소통을 피하거나 공격적인 경우 정보는 즉시 신용 조사 기관으로 전송됩니다.
일반적으로 5~7일이 지나면 은행에서 고객에게 연락을 시도합니다. 첫째, 신용 기관 자체의 부채 부서가 작동합니다. 동시에 고객이 연락하는지, 전화에 응답하는지, 교환원과 어떻게 대화하는지, 지연을 어떻게 설명하는지가 중요합니다. 그러한 호출을 무시하는 것은 나쁜 전술입니다. 고객이 대화를 피하는 경우 이는 신용 기관이 수집가에게 문의하는 이유입니다. 그러나 부채를 양도할 때 일반적으로 고려되는 것은 미납 기간이 아니라 금액입니다. 부채가 50~70,000루블을 초과하면 수집가가 해당 문제를 인수합니다.
David Melkonyan, 모스크바 법률 센터 "Vector" 사무총장
연체된 금액을 최대한 빨리 상환하도록 노력하고, 향후 대출 일정을 엄격히 준수하시기 바랍니다. 일정보다 일찍 대출금을 상환하려고 하지 마십시오. 은행은 대출 기간 전체에 걸쳐 함께 있는 고객에게 더 충성도가 높습니다.
하지만 가장 중요한 것은 기술적 지연도 피하는 것입니다! 결제 권장일 2~3일 전에 입금하세요.
연체 금액이 많은 경우 신용 기록을 수정하는 방법
일부 은행은 한 달 이상의 지연을 심각한 계약 위반으로 간주하는 반면, 다른 은행은 90일 이상의 지연에 대해서만 부정적인 태도를 취합니다.
소규모 은행은 규율이 없는 차용자와 협력하려는 의지가 더 강합니다. 그들은 항상 고객이 필요하며 개별 조건에 따라 시민에게 대출할 준비가 되어 있습니다.
장기간 또는 반복적으로 지연되는 경우, 새롭고 간편한 대출을 통해 신용 기록을 복원해 보십시오.
신용 기록이 나쁠수록 이를 해결하기 위해 갚아야 할 소액 대출이 늘어납니다. 하지만 황금률을 기억하세요.
줄 수 있는 만큼만 가져가세요. 이자 초과 지급을 포함합니다.
한 번에 여러 개의 신청서를 제출하면 안 됩니다. 신용 기관의 경우 이는 돈이 절실히 필요하다는 신호이자 거부해야 할 또 다른 이유입니다.
대부분의 은행은 각 답변(성별, 연령, 교육, 기타 대출 여부 등)에 대해 포인트가 부여되는 FICO에서 개발한 알고리즘을 사용합니다. 600개 미만이면 자동으로 거부됩니다.
일반적으로 출금, 이체 시 무이자 기간은 적용되지 않으며, 유예 기간을 놓친 경우에는 구매일로부터 전체 기간 동안 지출한 금액 전체에 대해 이자가 부과됩니다. 카드 이자율은 보통 일반 대출에 비해 2~3배 높습니다.
연체 금액이 매우 큰 경우 신용 기록을 수정하는 방법
많은 사람들이 자신의 신용 기록에 관심이 없습니다.
상황을 상상해보십시오. 한 남자가 군대 소환장을 받고 소액 대출을 받고 마지막에 친구들과 즐거운 파티를 열고 복무하러 떠났습니다. 문제는 채권추심자나 법원으로 넘어갔습니다. 부모는 사건에 대해 알게되었고 아들은 꾸짖고 대출금은 상환되었지만 그 사람은 신용 기관의 블랙리스트에 남아있었습니다. 몇 년 후 그는 정착하고 결혼하여 등록을 원했습니다. 그러나 그의 어린 시절의 장난으로 인해 그는 모든 주요 은행에서 거절당할 가능성이 높습니다.
학교에서는 금융 지식을 가르치지 않습니다.
차용인으로서의 명예를 심각하게 훼손했다면 모범적인 은행 고객이 되려고 노력하거나 재산을 담보로 대출을 받거나 신용 중개인에게 연락할 수 있습니다.
특정 은행의 대출에 관심이 있지만 아직 협력하지 않는 경우 해당 은행의 직불 고객이 되십시오. 급여를 이 은행 카드로 이체하거나 예금을 개설하는 것이 더 좋습니다.
많은 은행에서는 채점 신청 외에도 '행동 채점'도 수행합니다. 이는 고객의 가능한 재정적 행동에 대한 평가로, 지급 능력의 변화를 예측할 수 있습니다. 은행은 귀하의 계좌의 자금 이동을 모니터링하고 아마도 몇 달 안에 귀하에게 신용 한도를 제공할 것입니다.
담보 대출을 받아볼 수도 있습니다. 이것은 재산으로 상환하겠다는 약속을 뒷받침하는 대출입니다. 예를 들어 토지, 주택, 자동차 등이 있습니다. 가장 중요한 것은 담보가 유동적이라는 것입니다. 개조된 아파트, 5년 미만의 자동차 등입니다. 이러한 대출 규모는 일반적으로 담보 자산 가치의 약 80%입니다.
이제 신용 중개인을 찾는 것이 매우 인기가 있습니다. 브로커는 고객의 신용 기록을 바탕으로 고객의 신용 기관을 선택하는 전문가입니다. 물론 유료입니다.
신용 중개인은 일반적으로 은행의 보안 서비스를 통과할 수 없는 문제 고객과 협력합니다. 그들은 귀하를 올바른 장소(은행 또는 소액 금융 기관일 수 있음)로 안내할 뿐만 아니라 문서 패키지 준비, 대출 조건 및 금액에 대한 조언도 제공합니다. 어떤 경우에는 중개회사 자체가 대출 기관 역할을 합니다.
실수로 인해 비용이 많이 들 수 있으므로 신용 중개인의 서비스는 법인에 더 적합합니다. 충분한 수준의 재정적 지식을 갖춘 개인은 스스로 쉽게 살아갈 수 있습니다. 단지 시간을 들여 다양한 대출 상품의 복잡성을 이해하면 됩니다.
Andrey Petkov, "Honest Word" 서비스 총책임자
보이는 것만큼 어렵지는 않습니다. 인터넷에는 많은 정보와 특화된 서비스가 있습니다. 예를 들어,banki.ru에는 "대출 선택 마법사"가 있습니다.
신용 중개인을 고용하기로 결정했다면 매우 신중하게 선택하십시오. 이 분야에는 사기꾼이 많습니다.
100% 보증을 제공하고 은행의 결정에 직접적으로 영향을 미친다고 말하거나 반대로 그들 중 누구도 귀하와 협력하지 않을 것이라고 위협하는 회사를 신뢰하지 마십시오. 귀하에게 승인된 대출금의 일부를 돌려달라고 요청하는 사람들로부터 불처럼 달려가십시오.
파산 시 신용 기록을 수정하는 방법
에 따르면 러시아인의 은행 부채는 12조 루블을 초과했습니다.러시아 중앙은행은 2017년에 은행으로부터 12조 루블 이상을 빼앗았습니다. 동시에 연체된 대출이 증가한 것으로 기록되었습니다. 사람이 돈을 잃거나 병에 걸리거나 어려움을 겪게 되면 신용부담은 감당하기 힘들게 됩니다.
당신의 힘을 냉정하게 평가하십시오. 당신이 감당할 수 있는 것보다 더 많은 대출을 받지 마십시오. 전문가들은 소득의 최대 20%를 대출 서비스에 지출하는 것이 허용 가능하다고 생각합니다.
수입의 절반 이상을 은행에 가져가면 상황은 교착상태에 가깝습니다. 이 경우 은행에 구조조정을 요청하는 것이 합리적이다.
구조조정은 고객의 지급능력을 회복하기 위한 절차입니다. 이는 대출 기간 증가, 이자율 변경, 통화 변경 또는 지불 연기로 표현될 수 있습니다. 재정적인 어려움이 생겼을 때 가장 먼저 은행에 구조조정 요청을 하는 것입니다.
은행이 거절하더라도 귀하는 문제를 해결하려고 노력했다는, 즉 귀하가 악의적인 채무 불이행자가 아니라 상황의 피해자라는 것을 입증하는 서류 증거를 갖게 됩니다. 채권자가 법원에 가는 경우 이는 귀하에게 유리할 수 있습니다.
법원에서 채무를 추심할 때 법원에 연기 또는 분할 계획을 요청할 수 있습니다. 편리한 일정에 따라 또는 시간을 벌어 부채를 분할 상환 할 수있는 기회가 있으면 신용 의무에 대처하는 것이 더 쉬울 것입니다.
Anastasia Loktionova, Rusmikrofinance 그룹 기업 부국장
사기 발생 시 신용 기록을 수정하는 방법
당신은 살고 있고 누구도 괴롭히지 않고 갑자기 편지를받습니다. "벌금을 피하기 위해 대출 계약에 따라 빚을 갚으십시오. 아니요..." 어떤 종류의 대출입니까? 빚은 어디서 나오나요?
신용 기록을 요청하세요. 한 번에 여러 국에 있는 것이 바람직합니다. 범죄자가 대출을 받은 신용 기관을 확인한 후 이 기관에 문의하세요. 청구서나 설명서를 작성하라는 요청을 받고 검사를 실시하게 됩니다. 보안 서비스에서 귀하가 사기에 연루되지 않았다고 확신하는 즉시 은행은 BKI의 정보를 업데이트합니다.
은행이 문제를 해결하기를 원하지 않고 다른 사람의 빚을 갚도록 강요하는 경우 법 집행 기관에 연락하세요.
결론
신용 기록은 개인의 재정적 지급 능력을 나타내는 중요한 지표입니다. 그러므로 세 가지 중요한 규칙을 기억하십시오.
- 정기적으로 신용 기록을 확인하십시오.
- 사기로 인한 오류를 포함하여 신용 기록에서 오류를 발견한 경우 신용 기관이나 BKI에 연락하여 데이터 수정을 요청하세요.
- 항상 엄격한 재정 규율을 유지하십시오. 신용 기록이 망가졌다면 저렴한 소액 대출로 바로잡도록 노력하세요. 극단적인 경우에는 브로커에게 연락하거나 부동산을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
